Active 시니어 vs Passive 시니어 투자 방식의 차이

 

우리나라가 초고령사회에 접어들면서 시니어 고객은 금융권에서도 가장 중요한 고객층으로 자리 잡고 있습니다. 하지만 '시니어'라는 하나의 단어만으로는 다양한 금융 성향과 소비 패턴을 모두 설명하기 어렵습니다. 같은 60~70대라도 디지털 활용 수준부터 자산관리 방식, 금융상품 선택 기준까지 상당한 차이를 보이기 때문인데요.

최근에는 시니어를 단순히 연령으로 구분하기보다 금융 행동과 디지털 친숙도에 따라 세분화해 이해하는 것이 중요해지고 있습니다.

이번 개인금융 인사이트에서는 '디지털 친화적인 능동형 Active Senior'와 '익숙한 방식에 의존하는 Passive Senior'의 금융 행동 DNA를 비교해보고, 두 유형이 디지털 금융을 어떻게 받아들이고 있는지 함께 살펴보겠습니다.
 

Active 시니어 금융 행동 DNA

 

Active 시니어는 금융상품과 서비스에 적극적인 관심을 보이며, 보다 유리한 조건을 찾기 위해 정보를 탐색하는 경향이 나타났습니다.

주거래은행을 이용하는 이유로는 우대 혜택이나 프로모션이 있는 상품을 찾기 위해서, 그리고 다양한 투자 가능 상품에 대한 정보를 얻기 위해서라는 응답이 많았습니다.

예·적금 상품을 선택할 때에도 금리 변화에 민감하게 반응하며, 더 좋은 조건의 상품으로 이동하기를 원하는 성향을 보였습니다.

영업점 이용 목적 역시 금융상품 상담 및 가입, 대출 관련 업무를 위해 영업점을 이용하는 비중이 높게 나타났습니다.

은행 이용 방식에서도 이러한 특징은 이어졌습니다. 인터넷 및 모바일뱅킹 이용률은 97.2%로 높게 나타났으며, 관심 있는 서비스로는 스마트폰 금융 교실(22.6%)과 사기예방 교실(21.9%)이 꼽혔습니다.

또한 본인 스스로 디지털 기기 사용 능력이 우수하다고 생각하는 비율도 높게 나타나 디지털 금융 활용에 대한 자신감을 확인할 수 있었습니다.
 

Passive 시니어 금융 행동 DNA

 

반면 Passive 시니어는 금융기관을 선택할 때 접근성과 안정성을 중요하게 생각하는 경향이 나타났습니다.

주거래은행을 이용하는 이유로는 위치 접근성, 직원의 응대, 브랜드에 대한 신뢰와 안정성을 중요하게 고려하는 비중이 높았습니다.

예·적금 이용에서는 안정적인 금리와 원금 보장을 선호했으며, 만기 시 자동 재예치를 선택하려는 성향도 확인됐습니다.

영업점 이용 목적은 ATM 이용이나 창구에서 처리하는 단순 업무가 중심이었습니다.

은행 이용 트렌드에서도 Active 시니어와 차이가 나타났습니다. 인터넷 및 모바일뱅킹 이용률은 56.8%였으며, 관심 있는 서비스는 건강·취미 등 소모임(30.5%)과 스마트폰 금융 교실(21.2%) 순으로 나타났습니다. 또한 본인 스스로 디지털 기기 사용 능력이 우수하다고 생각하는 비중이 낮게 나타났습니다.

Active 시니어의 디지털 활용 능력에 대한 자신감

 

 
Active 시니어는 디지털 기술 활용에 대해서도 높은 자신감을 보였습니다.

이들은 인생에서 추구하는 가치로 행복과 건강은 물론 경제적 자유와 안정을 중요하게 생각하는 특징을 보였습니다.

또한 자신의 디지털 사용 역량이 10년 전 같은 연령대보다 더 뛰어나다고 응답한 비율이 53.5%로 나타나, 디지털 역량에 대해 높은 자신감을 가지고 있는 것으로 조사됐습니다.

이러한 결과는 Active 시니어가 디지털 기술 활용과 금융 소비 전반에서 적극적인 성향을 보이는 유형임을 보여줍니다.

Passive 시니어의 디지털 활용 능력에 대한 자신감

 

Passive 시니어는 인생에서 추구하는 가치로 건강과 개인의 행복, 가족의 행복을 중요하게 생각하는 특징을 보였습니다.

또한 특별한 관심사가 없다고 응답한 비중도 절반에 가까워 전반적으로 관심 범위가 제한적인 모습을 보였습니다.

디지털 활용 능력에 대한 자신감도 Active 시니어와 차이를 보였습니다. '10년 전 같은 연령대보다 디지털 사용 역량이 더 뛰어나다'고 응답한 비중은 Active 시니어의 절반 수준에 그쳤습니다.

이와 함께 소비쿠폰 신청이나 주민센터, 은행 창구 이용 등에서는 대면 채널을 이용하는 비중이 Active 시니어보다 높게 나타났습니다. 이는 Passive 시니어가 대면 채널을 이용하는 비중이 상대적으로 높다는 점을 보여주는 결과입니다.

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