금리가 오르면 예금,저축,대출은? 금리 인상기 재테크 방법

2022년 7월 한국은행은 기준금리를 2.25%로 올렸습니다. 올해 1월 기준금리가 1.25%였던 것에 비하면 6개월 동안 1% 상승하였는데요. 팬데믹에 따른 초 저금리 시대가 막을 내리고, 앞으로도 기준금리는 상승세를 보일것으로 전망되고 있습니다. 이러한 금리 인상기에 자산을 지킬 수 있는 재테크 전략은 어떻게 세우는 게 좋을까요? 오늘은 IBK 기업은행이 금리 인상기에 적절한 재테크 방법을 소개해 드릴게요!  

 

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기준금리가 도대체 뭐길래?

기준금리란 한국은행이 금융기관과 거래를 할 때 기준이 되는 정책금리를 의미해요. 기준금리는 경제의 온도를 조절해 주는 역할을 합니다. 이 기준금리가 오르는 배경엔 바로 '인플레이션'이 있습니다. 소비자 물가가 지난해에 비해 6%나 오르면서 외환위기 이후 가장 높은 상승 폭을 기록했다고 하죠.기준금리를 올리면 시중에 통화량이 줄어들고, 자연스럽게 다른 금리도 올라가서 경기를 진정시키는 효과가 있어요. 예를 들어 예금 금리가 올라서 많은 사람들이 은행에 돈을 묶어두면 소비가 줄어들어 물가가 내려갈 수도 있는 거죠. 따라서, 과열된 경기를 식혀주기 위해 기준금리를 인상하는 것입니다! 그렇다면, 기준금리가 오를 때 어떤 재테크 전략을 세우는 게 좋을까요?

 

이자 수익을 내고 싶다면? 예·적금 활용!

① 단기 예·적금 비중을 늘려 이자 수익 높이기
② 파킹 통장으로  단기간 목돈 묶어두기

기준금리가 인상하면 예·적금 이자율도 인상됩니다. 더 높은 이자 수익을 내고 싶다면 예금과 적금의 비중을 늘리는 것이 좋은 방법이에요! 이때 장기보다는 단기 상품을 가입하는 것이 좋습니다. 금리가 더 오를 가능성이 높은데 장기 상품으로 돈을 오래 묶어두면 금리가 더 올랐을 때 추가 혜택을 누릴 수 없기 때문이죠. 따라서, 3~6개월 단기 상품에 가입하고 기준금리가 오를 때마다 새로운 금리를 적용 받는 게 좋습니다.

파킹 통장을 활용하는 방법도 있는데요. 파킹 통장이란 잠시 주차하는 것처럼 목돈을 하루만 맡겨도 높은 이자를  받을 수 있는 수시입출금식 예금이에요. 금리 인상이 예상되는 시기에 파킹 통장에 목돈을 잠깐 넣어두었다가, 금리가 인상되면 다시 예·적금 상품으로 이동하는 것도 좋은 방법이 되겠죠?

 

③ 변동금리보다 고정금리를 선택
④ 대출 이자가 부담일 땐 금리인하요구권 활용

금리 인상기에 대출 이자는 상승합니다. 따라서 이자로 나가는 돈을 최대한 줄이는 게 가장 중요해요. 금리 인상기에 장기 대출은 고정금리를 선택하는 것이 훨씬 유리합니다.변동금리가 계속 상승하면서 고정금리를 추월하는 현상까지 나타나고 있기 때문이죠. 만일 주택 담보대출을 받을 예정이라면 변동금리보다 고정금리는 선택하는 것이 나을 수 있습니다! 이미 주택 담보대출이 있고 고정금리로 갈아타고 싶다면, 대출받을 날로부터 3년이 지나지 않았을 경우 수수료가 발생되기에 꼼꼼히 따져보아야 합니다! 

높아진 금리로 대출 이자가 부담이 될 땐 ?

은행에 금리 인하 요구권을 요구할 수 있어요! 금리 인하 요구권은 대출을 받은 사람의 신용도가 나아졌을 때 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 임금 상승, 신용 점수 상승, 부채 감소, 자산 증가, 취업 등 조건만 된다면 금리 인하 요구권을 행사할 수 있어요. 금리 인하를 원하는 경우엔 신청서와 근로소득 원천징수 영수증 또는 신용상태 개선 증빙서류를 준비해서 은행에 제출하고, 해당 기관의 심사를 통해 열흘 이내에 결과를 안내받을 수 있습니다.  

 

⑤ 현금 환매 가능한 상품에 투자하기

금리 인상기에는 주식, 부동산, 암호화폐(비트코인) 등 자산의 변동성이 커질  수 있어, 일정 부분 현금성 자산 확보를 고려해야 합니다. 최근 투자도 현금으로 환매가 가능한 상품들이 주목을 받고있습니다. 대표적으로 채권 투자 방식이 있는데요. 금리 수준이 변동 되면 채권 가격도 변동 되는데, 이런 가격 변동을 겨냥해 채권을 중간에 사고 파는 형식의 투자 방법이 있어요. 포트폴리오에 단기채 위주의 자산을 일정부분 포지셔닝해서 향후 경기가 호전되면 상황에 맞는 더 유리한 자산에 투자할 수 있도록 준비하는 것이 좋습니다. 

 

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오늘은 IBK 기업은행과 함께 금리 인상기의 재테크 전략에 대해 알아보았습니다. 저축과 투자는 개인의 판단이지만,  금리 인상기에 일반적으로 통용되는 재테크 방법인 예·적금 활용부터 대출 전략까지 공유드렸습니다! 오늘 알려드린 내용을 참고해서 모두 현명한 재테크 전략을 세우시길 바랍니다. 앞으로도 IBK 기업은행이 생활에 도움이 되는 정보를 전달하겠습니다. 감사합니다.