어렵게만 느껴졌던 고정금리∙변동금리, 개념부터 완벽 정복하기!

안녕하세요 IBK기업은행입니다!

뉴스에서, 은행에서 
한 번쯤은 들어보셨을 ‘금리’이야기!

‘금리’, ‘고정금리’, ‘변동금리’ 들어는 봤지만 
여전히 헷갈리고 어렵게만 느껴지는데요.😰

그래서 오늘은 경제를 알기 위한 첫 걸음!

가장 기본적이고 중요한 금리의 개념부터,
나의 금리를 낮출 수 있는 금리인하요구권까지
완벽하게 정복할 수 있도록 설명해 드리겠습니다! 😊

 

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금리란?

먼저 ‘금리’란 원금에 지급되는 기간당 이자의 비율을 의미하며
같은 의미로 ‘이자율’이라고 표현하기도 합니다.

예를 들어
A은행에서 예금 금리가 3%일 때
B씨가 A은행에 100만 원을 예금한다면,
B씨의 예치금에 대한 이자는 3만 원이 되고 
B씨는 이자를 포함해 총 103만 원을 받을 수 있습니다. 

이렇게 예금에서 주로 많이 접하는 금리는
대출 상품에서도 중요한 개념으로 사용되고 있는데요.
그중에서도 고정금리, 변동금리는 
어떤 의미와 장단점을 지니고 있을까요?

고정금리란?

 
고정금리는 대출을 실행하는 시점부터 만기 시까지
약정한 금리가 바뀌지 않고 지속되는 금리를 의미합니다.

예를 들어 약정 금리 3%의 고정금리로 대출을 받을 경우 
대출기간 동안 시장금리가 어떻게 변하더라도 
약정 금리는 3%로 고정되어
대출금에 대한 이자율이 변동되지 않습니다. 

변동금리란?

 
반면 변동금리는 대출을 받을 때 이자율이 
일정한 주기마다 변하는 금리로
보통 3개월, 6개월 또는 1년 등의 단위로 변동됩니다.

기본적으로 금리는 변동성이라는 큰 특징을 가지고 있는데요.
금리 변동의 원인은 매우 다양하지만, 
그 중 가장 큰 영향을 주는 것이 바로 ‘기준금리’입니다.

기준금리란 한 국가의 금리를 대표하는 정책 금리로,
각종 금리의 기준이 됩니다.

주요 기준금리로는 
은행연합회가 국내 주요 은행들의 
자금조달 정보를 바탕으로 산출하는 지수인 COFIX(코픽스)와
금융투자협회가 발표하는 *양도성 예금증서(Certificate of Deposit, CD)의 
유통수익률인 CD금리 등이 있습니다.
(*양도성 예금증서란 제 3자에게 양도가 가능한 정기예금증서로,
은행의 정기예금에 양도성을 부여한 무기명 증권입니다.)

이제 두 가지 금리의 개념에 대해 확실히 이해가 되셨나요?
각자 확실한 장단점을 지니고 있는 만큼 
신중히 고려하고, 개인의 판단에 따른 상품 선택이 필요한데요.

고정금리 장단점?

 
먼저 고정금리는 금리가 큰 폭으로 상승하더라도 
대출 기간 중 발생하는 이자가 일정하기 때문에 
금리 상승 리스크를 부담하지 않고,
상환 계획 등 자금 계획을 세울 때 유리하다는 장점이 있습니다.

하지만 반대로 시장 금리가 하락세를 보일 때는
그에 따른 금리 인하 효과를 
기대하기 어렵다는 단점도 지니고 있는데요.

이자가 변동되지 않고 일정하다는 점이
장점이자 단점으로 작용한다고 볼 수 있겠네요!

변동금리 장단점?

 
변동금리의 경우에는
금리의 상황에 따라 이자율의 변동이 발생하기 때문에
시장 금리가 하락세를 보일 경우
이자율도 함께 내려간다는 장점이 있는데요.

그 말인 즉, 금리 상승 시기에는
금리와 함께 이자율도 함께 오른다는 단점이 있습니다.

이렇게 고정금리, 변동금리에 대해 살펴봤는데요!
금리에 대해 알아봤으니, 
개인의 신용등급 및 재무 상태 변화에 따라
금리 인하를 요구할 수 있는 제도인 ‘금리인하요구권’을 소개해드리고자 합니다.

내 금리를 낮춰주는 금리인하요구권?

금리인하요구권이란 고객의 연소득 상승 및 재무 상태 개선 등
본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우에
은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다.

아래 대상 및 행사 요건에 해당할 경우 
은행에 관련한 증빙서류를 제출하시면 신청하실 수 있습니다.

적용 대상

정책자금대출, 집단대출 등
신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품을 제외한 대출 상품

행사 요건

-가계대출: 소득 및 재산 증가 등 개인의 재무상태 개선 및
개인 신용평점이 상승한 경우 등

-기업대출: 자산∙이익 증가 등 재무상태 개선 및
회사채 등급 상승, 특허권 취득 등

신청 방법

-증빙자료를 포함한 금리 인하 신청서 제출
-금리인하 심사 진행
-접수일로부터 *10영업일 이내에 금리인하요구 수용 여부 및 사유 통지
(*고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함하지 않음)

단, 금리인하요구를 요청하더라도
인정요건에 충족하지 못하는 경우 등은
은행 심사결과에 따라 수용되지 않을 수 있기 때문에
자세한 상담은 해당 거래 영업점에 문의 후 확인하시기 바랍니다.

IBK기업은행 금리인하요구권에 대한 
더 자세한 내용 및 신청 방법은 아래 홈페이지에서 확인 가능합니다.
https://bit.ly/IBK기업은행_금리인하요구권

지금까지 금리, 고정금리, 변동금리와
내 금리를 낮출 수 있는 금리인하요구권까지 알아봤는데요.
이번 내용을 통해 각 금리에 대한 장단점을 꼼꼼히 따져보고
본인에게 맞는 상품으로 잘 선택하시기 바랍니다!

오늘 포스팅이 작은 도움이 되었기를 바라며,
긴 글 읽어주신 독자 여러분들 감사합니다 :)