지난 주 토요일(19일 오전), 금융위원회에서는 저축은행 4곳의 영업정지를 추가로 결정했습니다.
이와 같은 결정으로 인해, 저축은행에 돈을 맡기고 있는 서민들의 불안은 더욱 가중되고 있는데요. 특히, 삼화저축은행의 영업정지를 결정한 이후에 정부에서 "더 이상 영업정지는 없다."라고 얘기한 이후에 발생한 사태이기 때문에 더욱 충격의 여파가 큰 것 같습니다.
몇몇 저축은행의 영업정지가 결정되면서 파장이 일고 있다.
2008년 서브프라임 사태로 인해 미국의 한 은행앞에서 예금 인출을 기다를 사람들
하지만, 부산2 / 중앙부산 / 전주 / 보해 저축은행의 경우는 삼화저축은행의 영업정지가 발표되면서 예금자들의 대규모 인출사태가 발생했으며, 그 결과 BIS(자기자본비율)이 5% 미만으로 떨어지면서 영업정지가 결정되게 되었습니다.
경제용어에 익숙하지 않으신 분들은 이해가 안되실것 같기도 한데요. 그런 분들을 위해 경제용어를 대해 먼저 설명을 드리도록 해야될 것 같습니다.
※ 저축은행
국민의 비교적 영세한 저축성 예금을 흡수하는 금융기관으로서, 제 1금융권인 시중은행에 비해 이자율은 높지만 경영이 부실한 저축은행이 있기 때문에 옥석을 가려서 이용해야 한다는 권고가 수 차례 있었다.
※ 뱅크런(Bank Run)
금융시장이 극도로 불안정하여 예금자들 간에 은행에 맡긴 돈을 제대로 받을 수 없을 것 이라는 불안심리가 확산됨에 따라, 은행에서 대규모 인출사태가 벌어지는 것을 의미한다.
※ 자기자본비율(Bank for International Settlements)
본 의미는 국제 결제은행의 약자이지만, BIS capital adequacy ratio 로서 자기자본 비율을 말하는 것이다. 이는 국제결제은행이 정한 은행의 부실채권 등의 위험자산에 대한 자기자본 비율을 말하는 것으로서 국제 결제은행이 권장하고 있는 BIS비율은 8% 이상이며, 이 비율이 높을수록 안전한 은행이라고 볼 수 있다.
※ PF대출
신용이나 물적담보를 보지 않고, 프로젝트 자체의 경제성만을 고려하여 대출을 주는 금융기법을 말한다. 토요일에 발표된 저축은행들의 경우, 무리한 부동산 파이낸싱(PF)가 큰 원인이라고 한다.
※ 고정이하 여신 비율
은행의 총여신중 고정이하 여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표이다. 고정이하 여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말한다. '고정이하 여신 비율 = 고정이하분류여신/총여신 *100'
그럼, 저축은행이 위험하다고 무자적 예금을 인출하거나 이용하면 안될까요?
그것은 분명 현명한 선택은 아닌 것 같습니다. 재테크 측면에서 볼때도 금리를 높게 주는 저축은행은 분명 메리트가 있는데요. 그렇다면 과연 어떻게 하면 안정성이 있는 저축은행을 가려낼 수 있을까요?
저축은행의 건정성 판단으로 가장 먼저 이야기 할 수 있는 것은 BIS 즉, 자기자본비율(8% 이상)과 고정이하 여신 비율(8% 미만)로서 이 요건을 충족하는 저축은행을 흔히 88 클럽이라고 부르기도 하는데 이를 확인 할 수 있는 방법을 소개해 드리도록 하겠습니다.
먼저 저축은행중앙회의 사이트(http://www.fsb.or.kr/)에 접속을 합니다.
접속 후, 아래에 보이시는 것처럼 좌측의 '경영공시'를 클릭하셔서 들어가세요.
'경영공시'를 클릭하셔서 들어가시면 아래와 같은 화면이 나오게 되는데요. 다시 가운데에 보이는 '저축은행 경영공시'를 클릭해서 들어가시면 여러 저축은행들의 목록이 나오게 됩니다.
여러 저축은행들의 목록이 나오게 됩니다. 그 은행의 목록들 가운데 예금을 하고자 하는 은행의 이름을 클릭하시면, 각 은행에서 공시된 지수들이 나온 페이지가 뜨는 것을 보실 수 있을 텐데요. 각 페이지의 하단부에 보시면 아래와 같이 '4.기타' 항목에서 위에서 언급한 지수들을 찾으셔서 확인 하시면 됩니다.
'경영공시'를 클릭하셔서 들어가시면 아래와 같은 화면이 나오게 되는데요. 다시 가운데에 보이는 '저축은행 경영공시'를 클릭해서 들어가시면 여러 저축은행들의 목록이 나오게 됩니다.
여러 저축은행들의 목록이 나오게 됩니다. 그 은행의 목록들 가운데 예금을 하고자 하는 은행의 이름을 클릭하시면, 각 은행에서 공시된 지수들이 나온 페이지가 뜨는 것을 보실 수 있을 텐데요. 각 페이지의 하단부에 보시면 아래와 같이 '4.기타' 항목에서 위에서 언급한 지수들을 찾으셔서 확인 하시면 됩니다.
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정부에서 괜찮다고 해도 뱅크런 사태는 사람들의 심리이기 때문에 막을 수 없다고 생각합니다. 내돈이 예치되어 있는 은행이 망한다고 하면 누가 가만 있겠어요? ''
그렇지요.. 나는 괜찮다고 생각해도 나와 같은처지에 있는 다른사람들이 모두 나와 다른행동을 한다면 나도 그 분위기에 휩쓸리게 되는것이죠..
뉴스를에 나오는 어려운 경제용어가 조금 쉽게 느껴지네요 ㅋㅋ
경제용어 알아 두시면 뉴스 볼때도 더 쉽게 이해 되실거에요 ^^
저축은행을 이용하기전에 반드시 잘 알아봐야겠네요 ~~~
네 저축은행이라고 해서 이번 사태처럼 모두가 그렇게 되지는 않겠죠~ 잘 알아보시고 선택하세요 ^^
트랙백 보고왔습니다.
기업은행에 소셜팀이 있다고 들었는데 사실이네요 ㅎㅎ
금융권 취직 희망자인데, 반갑네요~^^
좋은 정보 감사합니다 ㅎ
좋은 정보 감사합니다 ㅎㅎ
좋은 정보 감사 합니다. 리포트 쓰는데 필요해서 그런데 퍼가도 괜찮을까요??