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수익과 안전, 두마리의 토끼를 잡는 변액연금보험?

금융정보 톡

by SMART_IBK 2013. 11. 22. 07:43

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수익과 안전, 두마리의 토끼를 잡는 변액연금보험?

  

 

 

변액연금보험은 채권과 주식에 투자한 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품으로 일반 연금보험보다 더 공격적인 투자가 가능합니다. 또한 수익률이 마이너스가 되더라도 연금으로 수령 시 원금의 100% ~ 300%까지 보증하는 상품이 출시되어 있기 때문에 주식시장이 불황일 때에 대비한 안전장치가 될 수 있습니다.

 

 

보험료 납입기간과 거치기간이 지나 연금수령기간이 되면 원금을 보존해 주기 때문에 최근 증시의 악재에도 불구하고 가입자는 꾸준히 늘고 있다고 합니다. 따라서 월 10만 원에서 30만 원의 적은 돈으로도 노후에는 큰 도움을 얻을 수 있는 상품에 해당합니다. 

 

 

변액연금보험은 특히 경제활동 기간이 길어 장기유지가 가능하고 수익률이 높은 상품을 선호하는 소비자라면 가입하는 것이 유리한 상품에 해당됩니다.

 

 

 

 

 

변액연금보험은 기본형과 스텝업형으로 나뉠 수 있습니다. 기본형은 투자성과에 상관없이 연금개시시점에서 이미 납입한 보험료의 100% 최저 보증, 안정적 장기투자를 선호하는 고객에게 적합 (상대적으로 중도적인 고객) 합니다. 반면, 스텝업형은 스텝업 보증금액 도달 시 연금개시시점에 이미 납입한 보험료의 초소 100%~최대 200% 단계별 최저보증, 주식시장의 수익률은 신뢰하지만 변동성을 불안해 하는 고객에게 적합 (상대적으로 보수적인 고객) 합니다.  

 

 

변액연금보험 이런 점이 좋다!

 

변액연금보험은 안정적으로 꾸준히 수익률을 누적시킬 수 있으며, 주식시장 상황이 좋지 않더라도 안전자산이 채권형 펀드로 적립금 이전이 가능하기 때문에 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 비과세로 평생 연금수령이 가능합니다. 또한 10년 이상 유지 시 소득세가 면제되며, 펀드가 마이너스 수익률을 내더라도 원금이 보장됩니다.

 

 

 

 

 

IBK기업은행에도 변액연금보험상품이 있습니다. 그중에서도 무) IBK평생변액연금보험V의 특별한 혜택을 알려드리겠습니다.


1. 0세부터 75세까지 누구나 쉽게 가입 

 당뇨, 암, 고혈압 환자 등 무진단 가입. 0~14세 어린 자녀 가입 가능


2. 주식형펀드 투입비율 최대 50%, 9가지 펀드
다양한 자산운용사가 운용하는 구내외 주식/채권형 펀드 보유
채권형펀드와 글로벌채권형펀드의 편입비율을 합하여 최소 50% 의무 설정

 

3. 적립금의 매일 평가로 스텝업 달성 여부 확인 (스텝업형)
납입 완료일부터 (연금개시나이-3년)까지 스텝업 평가
최저연금적립금 보증비용 : 매년 특별계정적립금의 0.75%

 

4. 기본 보혐료 월 30만원 초과 납입시 보험료 할인 또는 적립액 가산 중 선택

 

5. 투자수익에 따라 최저보증금액 상승(스텝업형)
계약자적립금이 스텝업 보증금액 달성 시 해당 보증금액을 최저연금적립금으로 보증

 

6. 중도인출, 추가납입을 통한 유연한 자금운용

중도인출 :1회당 해지환급금의 60%이내로 인출가능, 보혐년도 기준 연간 12회까지 인출

추가납입한도 : 해당월까지 납입할 기본보험료의 200%이내 - 이미 납입한 추가납입보험료의 합계

 

7. 100세까지 장기간 보증하는 다양한 연금지급형태
종신연금형 최대 30년 보증, 확정연금형 최대 100세 확정 지금
조기집중형, 부부연금형, 실적연금형 등 혼합지급 가능

 

8. 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택 가능


좀 더 자세한 사항은 기업은행 홈페이지 및 고객센터를 통해 확인가능합니다.

 

  


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