적금 만기 후 관리 방법: 만기 후 이율·자동해지·재예치 알아보기

💡 세 줄 요약

• IBK기업은행 적금은 만기일이 지나도 해지하지 않으면 만기일부터 찾는 날 전날까지 만기 후 이자율이 적용됩니다. IBK D-day적금의 만기 후 이자율의 경우 만기시점 계약기간별 기본이자율의 50%(1개월 이내)·30%(1개월 초과 6개월 이내)·20%(6개월 초과)로, 기간이 길수록 낮아집니다. 
• 만기자동해지를 신청하면 만기일에 적금이 자동으로 해지되며, 만기자동해지를 신청할 수 없는 상품도 있습니다. 신청하지 않았다면 직접 해지할 때까지 만기 후 이자율이 붙습니다.
• 재예치가 불가능한 상품은 만기 해지 후 새 상품에 가입해야 합니다. 새 상품에는 기존 적금과 별개로 가입 당시의 금리와 우대 조건이 적용됩니다.

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안녕하세요, IBK기업은행입니다. 매달 꾸준히 넣어 온 적금이 만기를 맞으면, 모아 둔 목돈을 어떻게 할지 정할 차례입니다. 바로 찾아 쓸 수도 있지만, 당장 쓸 계획이 없다면 잠시 그대로 두거나 다시 예치하는 방법도 생각하게 되는데요.

이때 미리 알아 둘 것이 만기 후 이자율과 해지 방식입니다. 만기일이 지나면 약정이자율과 다른 이자율이 적용되고, 만기자동해지 신청 가능 여부도 상품마다 다르기 때문입니다. 

오늘은 적금 만기 후 적용되는 이자율부터 만기자동해지, 재예치와 재가입 전 달라지는 점까지 차례대로 알아보겠습니다.

 

1. 적금 만기 후 이자는 어떻게 되나요?

1) 만기 후 이자율이란?

적금은 만기일이 지나도 해지하지 않으면 만기일부터 찾는 날 전날까지 만기 후 이자율이 적용됩니다. IBK D-day적금의 만기 후 이자율은 다음과 같습니다. 

만기 후 경과기간	만기 후 이자율
만기 후 1개월 이내	만기시점 계약기간별 기본이자율 × 50%
만기 후 1개월 초과 6개월 이내	만기시점 계약기간별 기본이자율 × 30%
만기 후 6개월 초과	만기시점 계약기간별 기본이자율 × 20%

여기서 기준은 우대이자율을 더한 최종 금리가 아니라 만기시점의 계약기간별 기본이자율입니다. 만기 후 기간이 길어질수록 이 기본이자율에 곱하는 비율이 낮아집니다. 만기 후 이자율 기준은 상품별로 정해져 있습니다. 

2) 만기 후 이자 세금: 비과세종합저축도 만기 후 이자는 과세 

비과세종합저축으로 가입했더라도 계약기간 만료일 이후에 붙은 이자에는 세금이 부과됩니다. 계약기간 중 이자와 만기 후 이자는 과세 여부가 다를 수 있습니다. 관련 세법이 바뀌면 세율이 달라지거나 세금이 새로 부과될 수 있습니다. 

3) 휴일 만기: 직전 영업일부터 찾아도 만기해지 

IBK D-day적금은 만기일이 주말이나 공휴일과 겹치면, 그 직전 영업일부터 만기일 전날까지 찾아도 중도해지 이자율이 아닌 약정이자율을 받습니다. 

 

2. 적금 만기 자동해지하면 돈은 어디로 들어오나요? 

1) 만기자동해지: 만기일에 본인 명의 입출금식 계좌로 입금 

만기자동해지 서비스를 신청한 적금은 만기일에 자동으로 해지됩니다. IBK D-day적금은 이때 세후 원리금을 미리 지정한 본인 명의 입출금식 계좌로 이체합니다. 

2) 자동해지가 안 되는 경우: 출금제한 계좌·신청 불가 상품

질권설정이나 압류 등 출금제한이 등록된 계좌는 만기자동해지를 신청했더라도 자동으로 해지되지 않습니다.

상품에 따라서는 만기자동해지 서비스 자체를 신청할 수 없습니다. 이때는 만기 후 영업점이나 i-ONE Bank 등 비대면채널에서 직접 해지합니다.

3) 자동해지 미신청: 직접 해지할 때까지 만기 후 이자율 적용 

만기자동해지를 신청하지 않았다면 직접 해지할 때까지 1장의 만기 후 이자율이 적용됩니다. IBK D-day적금은 만기 후 1개월이 지나면 비율이 50%에서 30%로 내려가므로, 만기일 전후로 해지 시점을 정해 두는 것이 좋습니다. 

 

3. 적금 만기 후 재예치나 재가입은 어떻게 하나요? 

 

1) 재예치: 불가능한 상품은 해지 후 새로 가입

적금 만기된 돈을 다시 굴리려면 먼저 재예치가 되는 상품인지 봐야 합니다.IBK D-day적금처럼 재예치가 불가능한 상품은 만기 해지 후 원리금을 입출금 계좌로 받은 뒤, 예금이나 적금에 새로 가입하는 방식으로 이어 갑니다.

만기자동해지를 신청해 두면 만기일에 원리금이 지정 계좌로 바로 들어옵니다. 그래서 다음 상품으로 옮기기까지 만기 후 이자율이 붙는 기간을 줄일 수 있습니다.

2) 재가입 전 달라지는 2가지: 적용 금리·우대 조건

① 적용 금리: 새로 가입하는 상품에는 가입 당시의 계약기간별 기본이자율이 적용되며, 만기된 적금의 금리가 이어지지 않습니다.
② 우대 조건: 우대이자율도 새 상품의 조건을 새로 채워야 받을 수 있습니다. 기본이자율, 우대이자율, 우대를 받기 위한 조건을 한 묶음으로 보는 것이 좋습니다. 

 

[FAQ] 자주 하는 질문

Q. 만기 후 6개월이 넘으면 이자는 어떻게 되나요?

A. IBK D-day적금은 만기 후 6개월을 넘기면 만기시점 계약기간별 기본이자율의 20%가 만기 후 이자율로 적용됩니다. 1개월 이내 50%, 6개월 이내 30%보다 낮은 구간입니다. 

Q. 우대금리를 받았는데 만기 후 이자도 우대금리 기준인가요?

A. 아니요. 만기 후 이자율은 우대이자율을 더한 금리가 아니라, 만기시점 계약기간별 기본이자율을 기준으로 계산합니다.

Q. 만기 후 이자는 언제부터 언제까지 붙나요?

A. 만기일부터 실제로 찾는 날의 전날까지 만기 후 이자율이 적용됩니다.

Q. 만기자동해지를 신청했는데 돈이 들어오지 않았어요.

A. 질권설정이나 압류 등 출금제한이 등록된 계좌는 만기자동해지가 되지 않습니다. 또 만기자동해지 서비스를 신청할 수 없는 상품도 있습니다. 

 

적금 만기 후에는 만기금을 바로 쓸지, 잠시 둘지, 다시 예치하거나 모을지에 따라 다음 단계가 달라집니다. 만기 후 이자율과 자동해지·재예치 조건은 상품마다 다를 수 있습니다.

만기금을 어디에 쓸지 아직 정하지 못했다면, 짧은 목표를 하나 세우고 그날까지 다시 모아 보는 방법도 있습니다. IBK D-day적금은 만기일을 1개월 이상 12개월 이내에서 일 단위로 직접 정하는 적금입니다. 

몇 달 뒤 여행이나 연말 지출처럼 가까운 날짜를 만기일로 잡고, 월 20만 원 이내에서 자유롭게 모을 수 있습니다. 가입할 때 정한 목표금액을 만기일 전일까지 채우면 우대금리를 받을 수 있으며, 금리는 기본 연 3.10%에 우대 최고 연 1.5%p를 더해 최고 연 4.60%(2026.10.22. 기준, 세전, 계약기간 12개월)입니다. IBK D-day적금의 가입 조건과 금리는 아래에서 확인해 보세요.

※ 준법감시인 심의필 제2026-8360호(2026.10.23.) 유효기간: 2027.12.31.

[IBK D-day적금]
· 상품유형 : 정기적금(자유적립식)
· 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 및 외국인비거주자 제외), 1인당 3계좌까지
· 가입채널 : 비대면채널 전용(신규 : i-ONE Bank(개인), IBK 모바일브랜치 / 해지 : 영업점, 비대면채널(i-ONE Bank 등))
· 가입기간 : 1개월 이상 12개월 이내(일 단위)
· 가입금액 : 1만원 이상 월 20만원 이내(천원 단위)
· 적용금리 : 최고 연 4.60%(2026.10.22. 기준, 세전, 계약기간 12개월) 기본금리 + 우대금리
· 기본금리 : 연 3.10%(2026.10.22. 기준, 세전, 계약기간 12개월)
· 우대금리 : 최고 연 1.5%p  ① 목표달성 축하이자율(연 1.0%p): 당행 입출금식 계좌에서 자동이체로 3회 이상 납입하고 만기일 전일까지 목표금액 이상 납입한 경우 ② 최초고객 우대이자율(연 0.5%p): 가입시점에 최초 거래고객 요건을 충족한 경우
· 기본금리와 우대금리는 변동될 수 있습니다.
· 만기시 예상 수취 이자액 : 최고금리 연 4.60% 적용 시 예상 수취이자액 59,800원(‘26. 10. 22. 기준 세전, 월 20만원 납입, 계약기간 12개월 가정 시)
고객별 납입액, 납입시점, 계약기간 등에 따라 세부사항은 변동 가능
· 이자지급시기 : 만기일시지급식, 만기 전 해지 시 약정이자율보다 낮은 중도해지이자율 적용
· 만기 후 이자율 : 만기시점 계약기간별 기본이자율 × 50%(만기 후 1개월 이내) / × 30%(1개월 초과 6개월 이내) / × 20%(6개월 초과)
· 세제혜택 : 비과세종합저축 가입 가능(※ 관련 세법이 개정될 경우 세율이 변경되거나 세금이 부과될 수 있음, 계약기간 만료일 이후의 이자는 과세됨)
· 재예치 불가 / 만기자동해지 서비스 신청 가능
· 계좌에 압류, 가압류, 질권설정 등이 등록될 경우 원금 및 이자 지급 제한

※ 「IBK D-day적금」은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 “1억원까지”(본 은행의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다.
· 만기 후 이자율, 만기자동해지, 재예치 조건은 상품별로 다를 수 있습니다.
· 만기자동해지를 신청한 경우에도 질권설정 또는 압류 등 출금제한이 등록된 계좌는 자동해지가 불가합니다.
※ 금융상품 관련 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
※ 일반금융소비자는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제19조 제1항에 따라 IBK기업은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
※ 자세한 문의는 IBK기업은행 고객센터(☎1566-2566) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
※ 이미지 출처: magnific