연말정산 필수템! 다양한 절세 금융상품을 알아보자!
안녕하세요, IBK기업은행입니다.
연말정산 시즌이 다가오면서
세금을 절약하는 방법에 대한
고민이 많으실 텐데요.
바로 여기! 여러분의 세금 고민을 시원하게 해결해줄
IBK기업은행 오리지널 콘텐츠✨
택톡(Tax Talk) 3화 영상이 공개되었습니다.
이번 영상에서는 금융소득과 근로소득 절세를 도와줄
똑똑한 금융상품들을 소개하고 있습니다.
똑똑하게 세금을 절약하기 위한
절세 금융상품의 유형과 종류,
글로 먼저 알아볼까요? 😊
지금 바로 확인해보시죠!
절세 금융상품이란?
절세 금융상품은
금융상품 가입을 통해
세금을 줄일 수 있는 상품을 말합니다.
이러한 상품들은 특히 서민의 자산형성이나
노후 대비 등을 지원하기 위해
다양한 혜택을 제공하고 있는데요.
절세 금융상품은
금융소득 절세형과 근로소득 절세형,
이 두 가지 유형으로 나뉩니다.
✓ 세금을 줄여주는 절세 상품 유형 2가지!
-금융소득 절세형
• 비과세형
• 분리과세형
-근로소득 절세형
• 소득공제형
• 세액공제형
그럼 이제 더 구체적인 상품에 대해
자세히 알아보겠습니다.
금융소득 절세형
비과세형 금융상품
금융소득 절세형에 속하는
비과세형 금융상품은
금융소득에 대해 세금이 부과되지 않는
비과세 상품을 말합니다.
대표적인 예로는
비과세종합저축과
장기저축성 보험이 있습니다.
✓ 비과세종합저축
<가입대상>
• 만 65세 이상자
• 장애인
• 기초생활수급자
• 국가유공자 등
<혜택>
1인당 전 금융권 통합 5,000만 원 한도로
저축이나 투자로 얻은 수익에 대해서 비과세 혜택
✓ 장기저축성보험
<종류별 비과세 요건>
• 일시납
계약기간 10년 이상 &
납입보험료 합계 1억 원 이하
• 적립식
납입기간 5년 이상 &
납입보험료 합계 1억 원 이하
• 연금형
종신형 연금보험 등
금융소득형 절세형
분리과세형 금융상품
다음으로 분리과세형 금융상품은
일반적인 원천징수세율(15.4%)보다
낮은 세율로 과세되거나, 15.4%로 과세되지만
금융소득종합과세 대상금액에서
제외되는 상품입니다.
해당 유형의 상품으로는
개인투자용국채와 공모부동산펀드 등이 있습니다.
여기서 잠깐!
건강보험료 절세 Tip
금융소득이 1천만 원을 초과할 경우
건강보험료가 증가할 수 있지만,
비과세 및 분리과세 소득은
금융소득종합과세와 건강보험료에서
모두 제외된다는 사실, 알고 계셨나요?
비과세 및 분리과세 소득의 경우
금융소득종합과세 대상인 2,000만 원 기준 및
건강보험료 부과 산정 대상인
종합과세 금융소득 1,000만 원 기준에서 제외되어,
건강보험료 부담을 낮출 수 있습니다.
다음으로는 연말정산 시 가장 궁금해하실
근로소득 절세형 상품에 대해
소개해드리겠습니다!
근로소득 세금을 줄이는 방법!
근로소득 절세형 상품은
소득공제와 세액공제 혜택을 제공하며
연말정산 시 세금을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
✓ 근로소득 절세형
소득공제 금융상품
소득공제형 상품은 근로소득에서
일정 금액을 공제하여
과세표준을 낮춰주는 상품입니다.
<주택청약종합저축>
무주택세대주,
총 급여 7,000만 원 이하 조건을 충족한 경우,
연간 납입액의 40% 소득공제 혜택을 제공합니다.
✓ 근로소득 절세형
세액공제 금융상품
세액공제형 상품은
세금을 직접적으로 공제해 주는 상품입니다.
<연금계좌(연금저축계좌, IRP)>
연금저축계좌, IRP와 같은
연금계좌 상품을 활용하면
연간 납입액의 13.2~16.5%까지 세액 공제
혜택을 제공합니다.
금융상품 가입 시 주의할 점!
이러한 금융상품에 가입하기 전
직전 3개년도 중 한 번이라도
금융소득종합과세 대상자였다면
일부 상품 가입이 제한될 수 있습니다.
따라서 상품 가입 가능 여부를 미리 확인하고
자신에게 맞는 절세 전략을
세우는 것이 중요합니다! 😊
<금융소득종합과세 대상자 가입제한 상품>
1. 비과세종합저축
2. 개인종합자산관리계좌(ISA)
3. 청년 주택드림 청약통장
4. 공모부동산펀드
5. 청년형 장기집합투자증권저축 등
핵심 절세상품 3총사!
마지막으로 연말정산 절세를 위해
반드시 잊지 말아야 할
핵심 절세상품 3총사를 정리해 드리겠습니다!
✓ 연금저축계좌/IRP
세액공제상품의 대표주자인
‘연금계좌’ 상품으로,
연말에 가장 많이 찾는 금융상품이라고 할 수 있는데요.
<세액공제 한도>
소득 구간에 따라
13.2~16.5%까지 세액공제가 가능하며,
세액공제 대상 금액은
연금저축계좌는 600만 원,
IRP는 900만 원까지 가능합니다.
예를 들어 연봉 5,000만 원인 근로자가
연금저축계좌에 600만 원,
IRP에 300만 원을 납입할 경우,
연말 정산 시 148만 5,000원의
세금을 절약할 수 있습니다.
✓ 연금저축과 IRP 차이점
그렇다면 두 가지 상품의
차이점은 어떤 것이 있을까요?
연금저축계좌는 IRP대비
비교적 쉽게 중도인출이 가능하며,
여러 위험자산에 투자가 가능하다는
특징을 지니고 있습니다.
반면 IRP는 중도인출이 제한적이며,
최소 30%는 안전자산에 투자해야 하기 때문에
IRP대비 높은 세액공제 한도를 제공하고 있습니다.
ISA 상품이란?
개인종합자산관리계좌의 줄임말로,
한 통장 안에서 예금, 펀드 등
투자가 가능한 상품입니다.
<가입대상>
성인이라면 소득 요건 없이 누구나 가능하며,
연간 2,000만 원까지
최대 1억 원 한도로 운영 가능합니다.
※ 단, 직전 3개년도 금융소득종합과세 대상자는 제외
<가입 혜택>
✓ 수익·손실 동시 발생 시 순수익만 세금 부과
✓ 수익 발생 시에도 계좌를 해지하지 않으면
세금 납부 의무 없음
✓ 저축기간 3년 이상 시 수익금의 200만 원까지
비과세 혜택 및 초과금에 대해 9.9% 저율 분리과세 혜택
✓ 연금저축계좌로 만기 자금 이전 시
최대 원금 3,000만 원의 10%,
300만 원까지 추가 세액공제 가능
지금까지 2025년 연말정산 시
세금을 효율적으로 절약할 수 있는
다양한 절세 금융상품에 대해 알아봤는데요.
더 자세한 내용은
IBK기업은행 택톡(Tax Talk) 3화. 연말정산 절세 꿀팁 편에서
확인하실 수 있습니다.
자신에게 맞는 절세 상품을 꼼꼼히 선택하고,
IBK기업은행과 함께
알찬 연말정산 준비해 보세요!
👉(IBK기업은행 택톡(Tax Talk) 3화 보러 가기)
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IBK기업은행의 연말정산 시리즈를 확인해 보세요😊
오늘 포스팅이 작은 도움이 되었기를 바라며,
긴 글 읽어주신 독자 여러분들 감사합니다 :)
준법감시인 심의필 제2024-7767호(2024.12.20.) 유효기간 : 2025.12.31.
※ 자세한 문의는 거래영업점 또는 IBK고객센터(☎1566-2566)을 이용하여 주시기 바랍니다.
※ 이 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “5천만원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
※ 이 연금저축은 예금자보호법에 따라 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “5천만원까지”(본 금융회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산) 보호됩니다.
※ 이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “5천만원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
※ 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
※ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
※ 이 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
※ 이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 상품별 신탁원본평균잔액에 대하여 신탁기간 만큼 일할 계산하여 부과됩니다(예금 및 적금 연 0.1%, 펀드 연 0.2% 등)
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