대출 상환 부담 줄이는 방법은? <자영업자·소상공인 저금리 대환 프로그램>
코로나19로 인한 자영업자, 소상공인 분들의 금융 부담 완화를 위해 8.5조 원 규모의 저금리 대환 프로그램을 시행합니다. 7% 이상 고금리 대출 상환이 부담되는 자영업자, 소상공인이라면 놓치지 말고 신청하세요! 지원 대상부터 신청 방법까지 자세히 알아볼까요?
지원 대상
세 가지 조건에 모두 해당된다면 신청 가능합니다!
① 코로나19 피해 사실이 객관적으로 인정되는 차주
- 손실보전금 등 재난지원금* 또는 손실보상금** 수령 차주
*일회성 지금(2차 새희망지급, 3차 버팀목지급, 4차 버팀목자금 플러스,
5차 희망회복자금, 6~7차 방역지원금, 8차 손실보상금)
**실제 방역 조치 피해 규모에 맞춰 지급하는 상시제도(소상공인법 12의 2)
- 전 금융권 만기연장·상환유예조치 이용 차주
※코로나19 피해가 있다고 보기 어려운 부동산, 도박·사행성 등의 업종은
지원 대상에서 제외(다른 소상공인 프로그램과 동일)
② 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주
※휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로
보기 어려운 경우에는 이번 대환 프로그램 지원 대상이 아닙니다.
③ 개인사업자 또는 법인 소기업
- 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자
- 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 평균 매출액
10(숙박, 음식 교육 등)~120억 원(제조업 등) 미만인 법인
대환 대상 채무
세 가지 조건에 모두 해당한다면 신청이 가능합니다!
① 금리 7% 이상 은행·비은행권 대출
- 대환 신청 전의 금리 변동 내역을 불문하고 "대환 신청 지점"에
적용되는 금리가 7% 이상인 경우
② 사업자 대출
- 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를
대상으로 취급하는 시설·운전자금 등 기업여신
※사업자 대출로 보기 어렵거나, 대환 처리가 적절하지 않은 대출은 대환 대상에서 제외
(예) 개인 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인 용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장
- 개인 대출이라 하더라도 화물차, 건설기계 등
상용차와 관련된 대출(할부)은 사업목적이 명확하여 대환 대상에 포함
③ 2022년 5월 31일까지 취급한 대출
- 2022년 5월 말 이전에 받은 대출이 2022년 6월 이후 갱신된 경우도 포함
대환 프로그램 내용
8.5조 원 규모, 최대 6.5%대 보증부 대출로 전환
✔ 상환구조 : 5년 만기 / 2년 거치 3년 분할
✔ 금리 : 기간별 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정
(1~2년차) 최대 은행 5.5% → 2년간 고정금리
(3~5년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내
✔ 한도 : 개인 5천만 원, 법인 1억 원
✔ 보증료율 : 연 1% 고정
✔ 보증비율 : 90%
대환 금융기관
기존 대출 보유기관과 대환을 받을 기관을 확인하세요.
'
✔ 기존 대출 보유 기관
은행, 저축은행, 여신전문금융회사(카드사, 개피탈사),
상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
✔ 대환 취급 기관
총 15개사 시중, 지방은행 및 인터넷은행
(기업, 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, SC, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 토스뱅크)
신청방법
✔ 지원 자격 및 대출 현황 확인하기
신용보증기금 온라인 플랫폼(저금리로.kr)
✔ 대환 신청하기
- 대환 취급 기관(은행) 앱(App) 또는 홈페이지
- 법인 소기업, 대표자 2인 이상인 경우와 기타 고객이 원하는 경우 은행 영업점 등을 통해 대면 접수 진행
(예) 고령 고객, 신청 금융기관 첫 거래 고객, 비대면 접속 환경 부재 등
보이스피싱 주의! 아래 사항에 유의해 주세요.
- 정부, 공공기관 및 금융기관을 사칭한 대출 알선 전화와 문자를 조심하세요.
- 대환 등 대출 알선을 빙자한 자금이체 요청 및 개인정보 제공은 무조건 거절하고,
사기법과 통화하거나 문자를 보내 상담을 요청하지 말고
즉시 전화를 끊고 문자를 삭제해야 합니다.
- 출처가 불분명한 URL 주소는 절대 열어보지 마시고,
피해금을 송금한 경우에는 사기범이 자금을 인출하지 못하도록
금융회사와 콜센터, 경찰청(112) 또는 금융감독원(1332)에 전화하여
신속히 계좌의 지급정지 조치를 하시기 바랍니다.
소상공인 저금리 대환 대출 프로그램, 잘 확인하셨나요? 지원자격에 해당되는 자영업자, 소상공인이라면 놓치지 말고 꼭 신청해 보세요! 앞으로도 IBK기업은행 생활에 도움이 되는 정보를 가득 담아 돌아오겠습니다. 감사합니다.