금리가 올라도 안심! 안심 전환 대출이란?

금리가 오르면서 주택담보대출 이자도 크게 올랐습니다. 이에 주거비용 부담이 갑자기 커진 분이 많을 것 같습니다. 그런 분께 반가운 소식이 있습니다. 바로 오늘 소개해드릴 ‘안심전환대출’입니다. 3% 후반의 장기, 고정금리로 주택담보대출을 전환해주어 주거비용 부담을 줄이는 데 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다. 오늘은 IBK기업은행과 함께 안심 전환 대출에 대해 알아보겠습니다.

 

안심 전환 대출이란?

안심전환대출은 변동금리, 준고정금리로 받으셨던 주택담보대출을 연 3.8~4% 고정금리 상품으로 전환해주는 대출입니다. 한도 대출, 대부업 대출, 기업(사업자) 대출, 중도금 대출, 정책 모기지(내 집 마련 디딤돌대출, 주택도시기금 대출, 보금자리론, 적격대출 등) 및 만기 5년 이상 고정금리 대출은 전환 신청이 불가합니다. 이를 제외한 주택담보대출이라면 안심전환대출로 바꿀 수 있습니다.

안심전환대출의 금리 수준은 만기에 따라 10년 3.8%, 15년 3.9%, 20년 3.95%, 30년 4%입니다. 또한 청년우대 사항이 있어 만 39세 이하, 소득 6천만 원 이하인 분은 0.1% 추가 우대 혜택이 있습니다. 따라서 연 3.7%~3.9% 고정금리로 전환 가능합니다. 만기에 따라 10년 3.7%, 15년 3.8%, 20년 3.85%, 30년 3.9%가 적용됩니다.

 

2022년 2단계 신청 정보

2022년 안심전환대출 2단계 신청 기간은 11월 7일부터 12월 30일까지입니다. 2단계 신청은 1단계 보다 완화된 조건으로 진입 장벽이 낮아졌습니다. 주택가격 6억 원 이하, 부부 합산 소득 1억 원 및 1주택인 경우 신청이 가능합니다. 대출한도도 3억 6천만 원으로 확대되었습니다. 대환을 신청할 수 있는 주택 종류로는 아파트, 연립주택, 다세대 및 단독주택이 있습니다. 오피스텔은 주택법상 주택에 해당하지 않아 안심전환대출을 이용할 수 없습니다. 아래 링크를 통해 나의 신청 가능 여부를 확인해보실 수도 있으니 참고하시면 좋겠습니다.

신청조건 확인하기(한국주택금융공사)

HF 한국주택금융공사

신청 방법은 기존 대출의 종류에 따라 달라집니다. 기존 대출이 6대 은행(기업, 국민, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출인 경우 해당 은행 창구 또는 모바일 앱으로 신청할 수 있습니다. 한편 기존 대출이 그 외 은행 및 2금융권 대출인 경우 한국주택금융공사(HF) 홈페이지 또는 스마트 주택 금융 앱에서 신청할 수 있습니다. 근저당권 설정 1순위 대출 기관에서 신청 가능합니다. 예를 들어 기업은행 1순위, 우리은행 2순위, 보험사 3순위로 대출받으신 경우 기업은행으로 신청하시면 됩니다.

 

 

신청 준비물과 대출 절차는?

이제 신청 준비물과 대출 절차에 대해 알아보겠습니다. 안심전환대출 시 필요 서류는 신분증, 주민등록등(초)본, 담보 대상 주택의 등기권리증, 인감증명서 및 인감도장, 재직 및 소득 입증서류, 담보제공 부동산 등기사항전부증명서입니다. 필요에 따라 건축물 관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장, 혼인관계증명서(신혼부부), 청첩장 및 예식장 계약서(결혼예정자) 등을 준비하시게 될 수도 있습니다. 서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정됩니다.


서류가 준비되셨다면 내가 받은 대출에 따라 6대 은행, 한국주택금융공사 신청 페이지로 이동합니다. 필수 서류 제출, 대출 심사에 필요한 항목을 입력합니다. 기관에 따라 다를 수는 있지만 보통 추가 서류가 필요한 경우 기관에서 연락을 주니 놓치지 않고 받으셔야 합니다. 이후 안내받은 보완/추가 서류를 제출 완료하면 심사가 진행됩니다. 심사가 완료되어 결과가 문자메시지 등으로 발송되면 취급금융기관을 방문하여 안내에 따라 대환을 완료하시면 됩니다.
 

IBK 기업은행 안심전환대출 소개

IBK 기업은행에서 주택담보대출을 받으신 경우, 안심전환대출 이용이 가능합니다. 이 상품은 주택금융공사가 자산실사 후 대출자산을 공사로 양도하는 상품이므로 대부분의 은행이 동일한 조건으로 취급합니다. 따라서 기업은행에서도 앞서 설명해 드린 것과 동일하게 대출한도는 100만 원 이상 3억 6천만 원 이하이며, 고정금리 연3.8~4%가 적용됩니다. (22.11.7일 기준) 만 39세 이하, 부부 합산 연 소득 6천만 원 이하인 경우 0.1% 우대되는 점도 같습니다. 계약기간도 10년, 15년, 20년, 30년 중 하나로 선택하실 수 있습니다. 신청접수는 IBK기업은행 영업점, 인터넷뱅킹. i-ONE뱅크 개인 앱을 통해 진행하실 수 있습니다.(실행은 영업점만 가능)


신청 시 알아두시면 좋을 유의 사항도 함께 살펴보겠습니다. 먼저, 신청하시는 분의 신용도와 심사기준에 따라 대출 여부 및 한도가 결정됩니다. 또한 대출 원리금 납입을 일정 기간 지체하거나 만기일을 넘기실 경우, 연체이자가 부과될 수 있습니다. 연체이자(지연배상금)는 연체 3개월 이내일 경우 약정이자율+연 2%이며 3개월 초과 시 약정이자율+3%가 적용됩니다. 이렇게 연체 시 최고 연 12%까지 연체이자율이 오를 수 있는 데다 신용관리대상자로 등재될 수 있으니 매월 이자 지급일이 언제인지 잘 체크하셔야 합니다.그리고 안심전환대출 대환전 기존대출의 특약요건이 있으신 경우, 해당요건을 잘 이행하셔야 추후 금융기관에서 주택담보대출을 이용하실 때 문제가 생기지 않는 점에 기억해두시면 좋겠습니다. 자세한 내용은 아래 링크를 통해서 확인이 가능하오니, 참고해보시면 좋겠습니다.

IBK 기업은행 안심전환대출 알아보기:

https://mybank.ibk.co.kr/uib/jsp/guest/ntr/ntr70/ntr7015/PNTR701500_i2.jsp?grcd=21&lncd=02&pdcd=0029&tmcd=207#ftCnt01

 

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오늘은 IBK 기업은행과 함께 주거비용을 크게 줄여주는 안심전환대출에 대해 알아보았습니다. 신청물량이 공급 목표 25조 원을 넘는 경우 조기 마감될 수 있으므로 필요한 분은 제때 신청하셔서 금리 부담을 덜어내시길 바랍니다!  앞으로도 IBK기업은행이 여러분의 생활에 도움이 되는 정보를 가득 담아 돌아오겠습니다. 감사합니다 :)

 

*부대비용
-대출 신규 취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
1) 인지세 : 「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%부담

대출금액	5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과 ~ 10억원 이하	10억원 초과
인지세액	비과세	7만원 (각각 3만 5천원)	15만원 (각각 7만 5천원)	35만원 (각각 17만 5천원)

2) 근저당권 설정시: 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담(다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정)
3) 모기지신용보증(MCG) 이용시 보험료는 고객 부담
-대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
º근저당권의 채권최고액 감액비용은 고객이 부담
-대출 상환시 고객이 부담해야하는 비용은 다음과 같습니다.
º근저당권 말소비용은 고객이 부담
 *중도상환해약금
-전 기간 중도상환해약금 면제
*상환방법 : 매월 원(리)금균등분할상환, 이자는 매월 정해진 일자에 납부
*연체이자율 : 이자 또는 원리금의 납부일에 이자 또는 원리금을 납부하지 않은 경우 다음날부터 연체 이자를 내셔야합니다. 연체이자율은 [대출이자율 + 연체기간별 연체가산이자율]로 적용합니다.연체이자율을 최고 연 12%로 합니다.
*연체 가산 이자율 
① 연체기간이 3개월 이내 : 연 2%
② 연체기간이 3개월 초과 : 연 3%
*만기가 경과하였거나 연체 이외의 사유로 기한의 이익을 상실한 경우에도 위의 연체이자율이 부과 됩니다.

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준법감시인 심의필 제2022-6930호(2022.12.20) 유효기간(2023.12.31)
·상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
·개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
·일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
·대출취급이 부적정한 경우(연체금 보유, 개인신용평점 등 낮음) 대출이 제한될 수 있습니다.
·담보 물건, 담보종류 등에 따라 대출조건이 차등 적용되며, 담보물이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.  
·개별 상품에 관한 자세한 문의는 거래 영업점 또는 IBK고객센터(1566-2566)를 이용하여 주시기 바랍니다.  
·IBK기업은행은 금품·향응을 받지 않습니다. 윤리경영 위반 사실이나 개선이 필요한 경우 신고해주시기 바랍니다.(02-729-7490, e-mail : ibkethics@ibk.co.kr)
※ 금융상품 관련 계약을 체결하기 전에 상품(서비스)설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.  
※ 일반금융소비자는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제19조 제1항에 따라 IBK기업은행으로부터 충분히 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다. 
※ 금융소비자의 권익 보호 및 대출상품에 대한 이해 증진을 위하여 「금융소비자 보호에 관한 법률」 및 관련 규정에 의거, 은행의 내부 통제절차를 거쳐 대출상품의 주요 내용을 쉽게 이해할 수 있도록 작성한 자료입니다.