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퇴직연금, 잠자고 있는 수익률을 높여보자! 2탄

금융정보 톡

by SMART_IBK 2020. 11. 23. 11:10

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<REVIEW-퇴직연금, 잠자고 있는 수익률을 높여보자! 1탄>
-퇴직연금 제도별(DB형·DC형·IRP형) 왜 자산운용전략을 수립해야   하는지에 대한 이야기
 ☞ https://blog.ibk.co.kr/2575 


퇴직연금제도는 투자 가능한 금융상품을 운용방법에 따라 크게 2가지로 구분합니다. 원리금 보장상품, 원리금 비보장상품.


※저축은행 예금·적금은 예금자보호 한도까지만 편입 권장


(1) 현금성 자산 

   한국은행 기준금리와 연동되어 있는 금리로 초단기특전금전신탁인 MMT상품의 금리와 동일합니다. 가장 안정적이면서, 기본적인 금리를 적용받는 상품입니다. (’20년 11월 기준, 0.5% 수준) 

따라서 나의 퇴직연금 자산이 현금성 자산으로 운용되고 있다면, 최대한 빠르게 다른 상품으로 변경해주셔야 퇴직연금 수익률을 더 높일 수  있습니다. 


  (2) 원리금 보장상품

   신용평가기관으로부터 부여받은 당해 금융기관에 대한 신용평가등급이 투자적격(국내 신용평가기관의 신용평가 등급기준 BBB-이상)이상인 금융기관에서 원리금 지급을 보장하는 상품입니다. 

   퇴직연금제도는 다소 보수적으로 운용될 필요가 있기 때문에 ‘안정성’을 강조했다고 말할 수 있습니다. 

   

   운용 팁(Tip)을 드리자면,

   확정기여형(DC), 개인형IRP에 가입한 근로자의 경우에는 은행의 금융상품과는 별도로 1인당 최고 5,000만원까지 예금자보호법의 적용을 받을 수 있으므로 금융기관별로 나눠서 운용한다면 훨씬 현명한 투자방법이 될 수 있습니다.

   또한 원리금보장상품의 금리는 각 은행별 신용등급과 자금운용 상황에 따라 수시로 변경되므로 퇴직연금 가입 근로자에게 타 은행 정기예금을 제시할 경우에는 매 순간 유리한 상품으로 제시할 수 있도록 유의하여야 합니다. 

   (11월 판매중인 정기예금은 가까운 영업점에 문의 부탁드립니다.)

   또한 만기 전 운용하고 계신 상품을 중도해지 하게 되면, 중도해지이자를 원금과 함께 지급받게 되는데 중도해지이율은 금융기관별로 다소 차이가 있으니 이 점 참고 부탁드립니다. 



  (3) 원리금 비보장상품 

   이는 원금과 이자를 보장하지 않고, 운용실적에 따라 수익을 지급하는 실적배당형 상품을 의미합니다. 대표적인 실적배당형 상품으로는 증권에서 판매하는 수익증권(펀드)가 있고, 투자목표시점이 명시되어 있고 이와 연동하여 자산배분 등이 조정되는 TDF(Target Date Fund) 등이 있습니다. 

   수익률을 높이기 위해서는, 실적배당형 상품을 적재적소에서 잘 활용하셔야 하는데요, 다음 이 시간에는 기업은행 퇴직연금에서 판매하는 펀드, TDF는 어떤 것이 있는지 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 



준법감시인 심의필 제2020-4858호(2020.11.23) 유효기간(2021.11.23)

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