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금융정보 톡

연 3%대 주택담보대출 u-보금자리론을 아시나요?(금융권 단독판매)

안녕하세요. ^^
오늘은 주택시장을 뜨겁게 달구고 있는 대출상품이 있어 소개해드리려고 합니다.
그것은 바로 ‘연 3%대 주택담보대출’인 ‘u-보금자리론’ 이라는 상품인데요. ^^
지금부터 소개해 드릴께요.

[ (금융권 단독 판매) 이자부담 확 줄인 ‘u-보금자리론’ ]
윤용로 IBK기업은행 은행장(왼쪽)과 임주재 한국주택금융공사 사장(가운데), 김상항 삼성생명 사장(오른쪽)이 업무협약 체결 뒤 기념촬영을 하고 있다.


한국주택금융공사(이하 공사)에서 새로운 주택담보대출 상품인 ‘u-보금자리론’을 선보여 폭발적인 인기를 끌고 있습니다. 공사는 금리경쟁력을 갖춘 상품출시를 위해 IBK기업은행, 삼성생명과 협약을 체결하고 신상품개발을 진행하여 ‘u-보금자리론’을 선보였는데요. 즉 이 상품은 향후 1년간 은행권 단독으로 IBK기업은행에서만 판매한다는 말씀~! ^^


[ 금리가 이토록 낮은 이유가 있나요~? ]
기존에도 공사에는 보금자리론이라는 상품이 있어 여러 금융기관에서 판매를 대행해왔었죠. 기존 보금자리론은 금융기관이 상품에 대해 상담도 하고, 심사도 하고, 고객들의 원리금을 수납하는 등의 업무를 맡아 했었어요. 그 대가로 공사는 금융기관에 수수료를 지급해 왔습니다.

그러나 ‘u-보금자리론’은 기존에 금융기관이 담당하던 업무의 일부(상담, 심사, 사후관리 등)를 공사에서 직접 합니다. 따라서 공사는 금융기관에 주는 수수료를 절감할 수 있게 되었고, 절감된 비용을 통해 대출금리를 0.4%p나 인하한 ‘u-보금자리론’을 출시하여 상품경쟁력을 강화하였습니다.

수수료 수입이 적다는 이유로 다른 금융기관에서는 ‘u-보금자리론’의 판매를 꺼렸는데요.
그럼에도 불구하고 IBK기업은행과 삼성생명은 ‘u-보금자리론’의 판매에 참여하여 서민들의 “내 집 마련의 꿈”을 함께 하고 있습니다. 참으로 훈훈하시죠? ^^



[ 어라~? 상품이 여러가지네~? ]
‘u-보금자리론’이라 지칭하는 상품은 총 세가지로 나눠볼 수 있는데요. ^^
상품별로 금리의 적용방식이 다르니 주의 깊게 봐주셔야 합니다.

1. 기본형(고정금리) : 처음부터 끝까지 고정금리
<고정금리>                                                                                       (2010. 8. 2 현재)

2. 설계형(변동금리+고정금리) : 거치기간(이자만 내는 기간) 중 1년간 변동금리가 적용되고, 거치기간이 끝나면 고정금리로 전환됨★
<거치기간 中 변동금리>                                                                           (2010. 8. 2 현재)
* 변동금리는 CD금리와 COFIX금리 중에서 선택합니다.
* “거치기간 종료 후 고정금리로의 전환시점에 공사에서 제시하는 고정금리로 전환”됩니다.
* 거치기간은 3년 까지 연단위로 선택할 수 있으며 변동금리 적용구간은 거치기간 중 1년간 입니다.

3. 우대형(고정금리) : 처음부터 끝까지 고정금리
부부합산 연소득 2000만원 이하면서 무주택자인 경우만 신청 가능하며, 정부의 이자지원(최대 1%)을 받을 수 있는 상품
* 적용금리 : 보금자리론 기준금리 – 혜택받은 금리


Q. 최저금리는 어느 경우에 적용할 수 있나요?
☞ 두 가지 옵션을 모두 선택하면 위의 표에서 최저금리가 적용됩니다. ^^
☞ 옵션이요? 네~ ^^
1. 설정비부담옵션 : 은행이 부담해주는 설정비를 직접 부담할 경우 0.1% 금리인하
2. 이자율할인옵션 : 대출금액의 0.5%를 수수료로 낼 경우 0.1% 금리인하
* 대출기간을 장기간으로 설정할수록 이자율할인옵션을 선택하시면 유리합니다.

(Tip 1) 주택담보대출을 처음 받는데 u-보금자리론으로 받는 것이 유리한가요?
우선 대출기간을 고려해 보세요.
3%대 금리를 적용 받는 설계형을 받더라도 변동금리 적용구간은 “거치기간 중 1년” 뿐입니다.

거치기간이 끝난 후에는 고정금리로 전환되므로 대출기간을 단기간만 운용할 계획이라면 그 기간 동안 변동금리를 적용할 수 있는 여타 다른 주택담보대출(ex. COFIX주택담보대출 등)이 유리할 수 있습니다.

또한 금리를 예측해 보세요. 향후 금리가 오를 것으로 예상하신다면 u-보금자리론(일반형)이 유리할 수 있습니다. u-보금자리론(일반형)은 대출실행 시점에 약정한 금리를 만기까지(최장 30년)고정으로 받을 수 있습니다.

(Tip 2) u-보금자리론으로 갈아탈까?
이미 주택담보대출을 받고 계시다구요? 그렇다면 “대환대출”을 통해 즉 신규로 금리가 낮은 u-보금자리론을 받아 기존 대출을 갚는 방법을 생각해 볼 수 있습니다. 그런데 잠깐만요~! 갈아타시기 전에 꼼꼼히 따져보아야 할 사항이 있는데요~! ^^

바로 상품변경에 따른 이익과 조기상환수수료의 부담여부입니다.

1. 기존에 받은 대출이 주택금융공사의 상품인 경우

대출받은 날로부터 5년이 지나야 조기상환수수료가 없습니다. ^^
(1년 이내 상환시 2%, 3년 이내 상환시 1.5%, 5년 이내 상환시 1%의 수수료 발생)

2. 기존에 받은 대출이 IBK기업은행의 주택담보대출상품인 경우
* 기존에 설정된 근저당권을 활용할 수 있으므로 0.1% 금리할인 가능
대출받은 날로부터 3년이 지나면 조기상환수수료가 없습니다. ^^
- 기존에 대출 받을 때 설정비를 부담했다면 0.5~2.5%의 수수료 발생
- 설정비를 부담하지 않았다면 1년 이내 상환시 1.5%, 2년 이내 상환시 1%, 3년 이내 상환시 0.5%의 수수료 발생

3. 기존에 받은 대출이 타 금융기관의 주택담보대출상품인 경우
각 금융기관별로 조기상환수수료를 부과하는 기준이 다르므로 해당 기관에 문의를 해보셔야 합니다.
타 기관에서 받은 대출을 u-보금자리론으로 대환할 경우에는 기존에 설정한 근저당권은 말소 후 새로운 근저당권을 설정해야 한다는 사실도 기억해 두세요.



[ (신청방법) 이보다 더 간편할 수는 없다~!! ^^ ]
1. 상담신청

www.e-mortgage.co.kr에 회원가입 후 공인인증서 로그인을 합니다. ^^ 상담에 필요한 필수항목 입력 후 ‘전화상담신청’ 을 클릭합니다.

2. 전화상담
‘전화상담신청’ 을 클릭하면 공사의 상담원으로부터 전화가 옵니다. ^^
상담을 받고, 대출신청 접수를 합니다.

3. 서류발송
대출신청에 필요한 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할지사에 발송합니다.

4. 심사 및 승인
‘u-보금자리론’은 은행이 아닌 공사에서 직접 양수적격 심사 후 승인내역을 통지합니다.

5. 은행방문
승인이 나면 IBK기업은행에 전화하셔서 방문스케줄을 잡으세요. ^^ 필요서류를 가지고 은행에 방문하셔서 대출약정서 및 근저당권 설정서류를 작성합니다.
* 은행 방문시 필요서류 : 인감증명서, 등기권리증, 주민등록증 등
6. 대출금을 수령합니다. ^^

착한 상품 u-보금자리론~ 지금 만나러 오세요~! ^^

  • 슈르루까 2010.08.17 10:23 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    오늘 신문에서도 봤는데 정말 최고의 주택담보대출인듯..
    저도 곧 대출받을 때 이거로 하려구요..ㅎㅎ

  • 대박 2010.08.17 13:14 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    정말 3%대 담보대출이군요..^^ 근데..왜 이렇게 좋은 상품을 IBK에서만 팔죠? 신한, 국민, 우리 은행에선 왜 안 팔죠?? 흠....기업은행 최근 상품들 대박인듯...

  • 아~이거 라디오에서 광고 노래 나오는 거 들었어요~ u-보금자리론~! 재밌던데요~

  • 미나리 2010.08.19 08:40 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    유익한 정보예요 자주 들어올께요^^

  • 사랑해 2010.08.19 08:45 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    한눈에 쏙쏙 들어오게 설명이 잘 요약되서 이해가 더 잘되는거같아요~!! 너무 좋습니당~~~

  • 뒷집아지매 2010.08.19 08:46 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    와우~이렇게 훌륭한 상품이 다 있다니요~! 우리집 대출도 갈아타야 겠어여.^^.IBK 대박!!

  • 4차원소녀 2010.08.19 08:53 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    평소궁금했던 내용이 보기 싶게 잘 설명되어 있네요~ 너무 좋아염~^^

  • 도사도사홍도사 2010.08.19 08:59 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    어멋!!! 상품도 쵝오지만 필자 김호민계장 두잡하시나? 연예인? 어우.. 훌륭합니다. ^_^

  • 도윤향 2012.03.19 19:01 신고 댓글주소 수정/삭제 댓글쓰기

    (급함) 내일이 이사예요.. 저희가 U-보금자리론으로 대출을 받았는데 내일 조기상환을 하려합니다. 그러면 지금 설정되어 있는 근저당권말소과정은 어떻게 해야하나요?? 저번에 주택공사에서 전화호 상담을 받긴했는데 상환설명만 듣고 끊어버렸네요.. 상환후 말소를 위해 제가 무엇을 해야 하나요?? 이런걸 해야한다는걸 지금 알아서 전화할수 있는데가 없어서 검색하다가 들어왔어요.. ㅠㅠ
    ehdbsgid@naver.com 메일이나
    010-2236-4810으로 연락좀 주세요.. ㅠㅠ


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